道口贷用金融科技服务“三农”打通上下游供应链

[ 来源 ] 农村金融时报

供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在“互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率和产业优化升级。

今年2月,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部五部门联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,鼓励发展农业供应链金融,将小农户纳入现代农业生产体系,强化利益联结机制,依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性。

在内蒙古通辽市科左后旗,顶层设计的思路得到了的落地,供应链金融与农业产业链的结合,给当地肉牛养殖户张海峰带来了实实在在的收益。

供应链金融贯通企业与农户

“过去卖牛要跑到几百公里外的沈阳,还卖不上价格,养了多年还是五、六头牛的规模。”有着十几年肉牛养殖经验的张海峰回忆说。

在产业政策的带动下,随着当地一家农牧企业———科尔沁牛业的成长壮大,一种集种植、养殖、繁育、屠宰、深加工、销售为一体的全产业链和创新循环经济模式在当地兴起。以科尔沁牛业为核心,“企业+基地+农户”的生产经营模式推动了当地养殖产业的发展,带动了农民脱贫增收。

通过与科尔沁牛业的合作,张海峰将养殖规模扩大到了90多头牛,成了村子里有名的养殖大户,还带动了其他村民一起致富。

“跟科尔沁牛业的合作让我们尝到了甜头,我的养殖规模开始逐渐扩大。但是最棘手的就是解决钱的问题。一头1万元的牛从买入到育成出栏,需要10-12个月,光吃就要5000元。”张海峰说,他也用过银行贷款,但当急需周转资金时,总是“远水解不了近渴”,他特别期待能有一种周期灵活,方便快捷的金融服务。

事实上,随着牛肉销售规模扩大,无论是牧民,还是科尔沁牛业,都面临资金问题。以往,科尔沁牛业为收购肉牛需要筹措一大笔资金,受限于资金不足的问题,科尔沁牛业无法扩大规模。

20176月,科尔沁牛业与北京道口贷科技有限公司达成战略合作,双方在肉牛养殖、屠宰与加工等环节合作开展供应链金融业务,通过科尔沁牛业的自身实力与信用,为其上游合作社、养殖户提供普惠金融服务。借助道口贷的供应商应收账款转让融资,科尔沁牛业在收牛环节就可付款给牧民,既避免了拖欠牧民卖牛款,又缓解了自身的资金压力。

张海峰也成为了受益者之一。张海峰首次就在道口贷获得了1.06万元肉牛销售应收账款转让融资,贷款期限3个月,年利率8%,利息由核心企业科尔沁牛业承担。

“门槛低,方便快捷,最快一天到账,随用随借,循环使用,没有其他额外的费用。”张海峰说。由于合作顺利、信用良好,第二次张海峰的融资额度就达到了4.3万元。目前,与科尔沁牛业合作的供应商已经累计在道口贷获得该种融资700多笔,金额达1亿元。

出借人直接参与支持实体企业

用于帮助张海峰的资金全部来自全国各地的出借人。通过道口贷的风控筛选和信息披露,出借人详细地了解了企业的情况和用款用途,并做出出借决策,将闲置资金出借给像张海峰这样的借款人。

如今张海峰已经累计通过道口贷获得了33位出借人的支持。在获得适当收益的同时,这些出借人也真实地看到了中小企业的发展情况。

目前科尔沁牛业共有17家分公司、19家全资子公司,已经形成饲草种植、天然放牧、科学养殖、生产加工、冷链运输、全渠道销售的“种养加销”垂直一体化全产业链模式。像张海峰这样有经验的养牛户作为产业链上游的“毛细血管端”,随着核心企业的发展也逐渐融入到了良性发展的产业生态圈。

通过核心企业在产业链的枢纽连接作用,道口贷帮助出借人给实体企业注入着源源不断的资金“活水”。如今,道口贷的供应链金融共服务了42家涉农核心企业,服务“三农”供应链上下游的小微企业和个人近4000家,在所有客户中占比53%,累计为涉农企业、牧民、农户等客户融资超38亿元。

有业内专家表示,在金融科技的加持下,包括道口贷在内的一大批金融科技公司正通过创新金融模式,让金融风险更加可识别、可预测。

■本报记者 李林鸾