道口贷:做金融要了解关心企业的生意

[ 来源 ] 金融时报

中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,在扩大劳动就业,促进技术创新,改善社会民生等方面具有不可替代的作用。然而我国中小企业也面临着产业链重构,企业转型升级难,生产成本持续上升的影响,再加上我国金融体系中的直接融资渠道不畅,融资难融资贵问题,一直没有明显改善。2019年6月27日,中国供应链金融高峰论坛在北京举办,道口贷高级副总裁于长红应邀出席,并在供应链金融创新对话环节给出了道口贷以供应链金融支持中小企业融资的解决方案。

网贷是一种高效的直接融资渠道

在谈及中小企业融资难存在的原因时,道口贷高级副总裁于长红传递了中小企业的心声——做金融要了解关心企业的生意,真正了解企业的业务,而不只是关心自己的金融产品。他重点指出了三点原因,首先符合中小企业融资需求的渠道少,根结在于中小企业的信用积累不足;另外中小企业可抵押的资产不足;其次现有金融产品的设计无法满足中小企灵活经营的需要。

数据显示,中小企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超过40%的中小企业融资需求难以满足,成本却是大型企业的1.5-2倍,审批时间动辄一两个月。

提高金融服务实体经济的能力,更好地服务中小企业、创新企业、新型农业经营主体、农户等小微经济体,需要构建分层次、多样化的中国普惠金融体系。在本届峰会的系列活动上,第十二届全国政协副主席、中华全国工商业联合会原主席王钦敏,就表示今年的政府工作重点之一就是对市场体系进行改革,加快发展直接融资资本市场,支持经济发展。

于长红指出,网贷为广大中小融资企业和社会出借人搭建了一个撮合交易的信息中介平台,是一种高效的直接融资方式。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术在运用场景中不断的验证和迭代,新兴技术在金融领域的合理应用,能够为中小企业提供个性化的服务——纯信用、低门槛、方便、快捷……适应中小企业“短、频、快、小”的融资需求特点。

当前普惠金融最大的障碍就是信息不对称,社会信用体系急需完善,解决中小企业融资难需要信用积累。结合道口贷的实践经验,于长红表示,不是中小企业没有信用,只是没有积累,就没有办法做到信用识别,金融机构也难以做到信用评价。依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果,道口贷以金融科技为支撑,彻底打破了传统金融机构主要依托抵押担保作为对中小企业授信依据的做法,针对供应链融资的特点,依照市场规律和企业情况为企业制定个性化的融资方案,从行业风险、经营风险、财务风险、道德风险、信用历史及企业家精神六大维度对核心企业进行全面的风险评估。真正利用金融科手段实现风险定价和风险分散,并且注重通过企业信用的积累,为众多中小企业及其供应链企业实现低成本、高效率、可持续的融资服务。

积极推动供应链金融生态的打造

道口贷一直把满足中小企业企业生产经营性融资需求作为发展的第一要务,于长红表示,我们也是一直期待能有更多的真正服务中小企业的优秀网贷平台在这个供应链金融生态中发挥作用。

道口贷也有一个愿景,打造一个依靠中小企业信用发行企业债的市场。这其中最重要的,也是道口贷一直倡导的信息披露工作。“我们的实践表明,适当的信息披露确实能够提高企业的违约成本,防范金融风险。”他以道口贷实践为例指出,“道口贷有一大批真正关注企业信息披露的社会出借人。他们会认真查看项目披露信息,并以此作为出借决策。”

为了扩大供应链金融服务的范围,道口贷也在不断创新金融产品,近期推出了不依赖核心企业的小微金融产品——点易融,服务传统供应链城乡级市场。重点为三四线城市及乡镇的经销商提供用于短期资金周转的金融服务。

作为中小企业金融服务整个生态链的一环,像道口贷这样真正服务中小实体企业的网贷平台也面临着一些困境。在峰会现场于长红反映,随着中小企业融资需求的增加,使得平台在服务更多中小企业的资金方面出现一定缺口。道口贷也一直寻求与银行等金融机构的合作,但是现在受监管政策影响进展缓慢。他期待随着行业出清及合规建设,大家能够实现优势互补,推动合作共赢的多元化金融生态为中国的中小微企业提供服务。

据了解,道口贷的供应链金融主要有应收账款转让融资、长期协议订单融资、预付款融资等产品。五年来,“道口贷”先后为食品饮料、物流、建筑工程、农牧业、能源、电子制造、电子商务、节能环保和零售快消等众多行业上百个供应链系统及其上下游的8100余家供应商和经销商提供了融资服务。累计服务中小企业直接融资突破119亿元人民币。

( 作者:张末冬 编辑:韩昊 )