道口贷接入百行征信 共享信用数据共建信用体系

[ 来源 ] 凤凰财经

近日,专注民营中小微企业供应链金融服务的金融科技企业道口贷宣布,公司已经全面接入百行征信。未来道口贷将定期把信用数据提交至百行征信进行信息数据整合处理。通过信用数据共享完善大数据征信体系,此举将有助于打击逃废债等失信行为,充分保护出借人的合法权益,共同助力金融信用体系建设。

为建立健全完备的社会信用体系,2018年3月,在中国人民银行监管指导下,由中国互联网金融协会与8家市场机构按照共商共建共享共赢原则,发起组建了百行征信有限公司。作为一家从事个人征信、企业征信及相关产业链开发的信用信息产品与服务供应商,百行征信主要专注于征信、信用评估、信用评级、数据库管理等业务。以前银行征信是金融机构之间共享的,而现在百行征信作为民间信用评级机构打破了其他民间机构间信息不互通的状态。

根据合作协议,道口贷将向百行征信系统全面、准确、及时地报送征信信息。百行征信则对这些信息进行采集、整理、保存和加工,并向道口贷提供信用信息的查询及相关增值服务。百行征信的共享数据可以帮助道口贷更准确地评估借款人信用,精准识别有逾期记录、多头负债等风险记录的借款人,并实现多平台间信息交叉验证,更好地完成用户信用的精准甄别与筛查,防范信用风险,提升风控授信效率。

信用报告系统除了帮助减少信贷风险外,通过详细记录每个金融消费者的信贷行为,也帮助其增加了信贷的可获得性。在这方面道口贷进行了5年的努力探索。为了满足小微企业及个体工商户的融资需求,道口贷综合运用金融科技手段,构建了一套新型多维度、全方位企业信用评价的体系。除了对有形资产的评价,道口贷十分重视企业家精神、道德风险以及信用历史等一些传统评价手段难以量化评价的要素进行模型量化和风险定价,打破了传统主要以抵押物作为贷款依据的企业信用评价模式。全面接入百行征信丰富了道口贷风控模型的数据维度,有助于建立更为强大的借款人信用信息基础数据库,对借款人信用风险识别和风险定价更加精准,从而真正帮助有信用、干实业的借款人。

行业发展离不开基础设施的建设和完善。百行征信业务的逐步开展,推动着互联网金融领域个人征信体系的加速完善与成熟。信息共享与信息披露对于净化互联网金融的信用环境,推进行业的健康发展具有重要意义。此前,道口贷就非常重视公司的信息披露工作,信息披露指标评价在行业内的排名一直名列前茅。2017年8月25日,在银监会官网发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》政策之前,道口贷就建立了《信息披露制度》,充分利用互联网技术,针对所有融资企业、核心企业及实际控制人,以及融资项目信息通过平台都做了充分的透明化披露,并且以真实、透明的方式不断强化对风险的提醒和防范。

目前,除接入百行征信之外,作为中国互联网金融协会的首批会员,道口贷已完成监管要求的多个平台监测及信用信息共享系统的接入与使用,如,“全国互联网金融登记披露服务平台”、“金融服务平台”等。道口贷希望为网络借贷信息中介模式,为民营企业的直接融资,甚至于健康良性的互联网金融市场的建立,贡献自己的智慧与力量。