道口贷:金融科技赋能产业链中小微企业“抱团”复产

[ 来源 ] 中华网

随着国内疫情防控形势持续向好,有序恢复经济社会发展成为当务之急。

在近期国务院新闻办举行的“支持产业链协同有序复工复产有关情况新闻发布会”上,工业和信息化部副部长辛国斌表示:“产业链协同复工复产是保持经济社会平稳发展的重要抓手,习近平总书记多次强调,产业链环环相扣,一个环节阻滞,上下游企业都无法运转。要坚持全国一盘棋,维护统一大市场,促进上下游、产供销、大中小企业整体配套、协同复工,切实提高复工复产的整体效益和水平。”疫情之下,为帮助中小企业走出困境,摆脱国内外供应链危机,保供复产。

3月26日银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,对供应链金融应收账款质押融资、订单融资、保险增信等融资方式进行了明确的指引和要求。鼓励加强产业链协同的支持,加大对产业链的核心企业的支持。同时围绕着核心企业更好地支持上下游中小企业,形成对整个产业链生态的支持。

中小企业后疫情阶段的供应链困境

如今,复工面临的首要问题便是供应链,涉及到复工生产的各个要素。资金方面的原因、人员方面被隔离、还有一些物资没有保障到位等,都会导致上下游企业复工复产不同步,产业链整体运转效率不高。

一家民营的家具制造企业表示,像我们这样的企业即便有复工复产的能力,也因为缺少订单、缺少原材料供应,产能跟平时相比远远达不到,随时面临停产情况。我们的产业链是一个倒金字塔结构,上游由很多规模比我们还要小的小微企业构成。它们普遍偏小,是最容易被忽视的群体,复工率甚至不如我们。

清华五道口金融科技研究院近日发布疫情下中小微经济恢复状况研究报告,报告显示,2020年一季度中小微企业因受疫情冲击,导致营业收入大幅下降,营业收入为16711亿,仅达上年同期的48.8%。

 图片来源:清华五道口金融科技研究院

根据测算,平均而言,截至2020年3月31日在受到疫情冲击情况下企业收入下降了69.5%,疫情对中小微企业正常经营造成严重的负面影响。小微企业规模小、抗风险能力弱,且长期以来面临“融资难”的问题。由于供应链上众多的中小微企业长期面临资金压力,叠加此次疫情影响,小微企业生产经营处境更加艰难。

供应链金融赋能产业链上下游共赢

供应链金融对实体经济有着强大的赋能作用,这在改善中小微企业生存困境方面尤为明显。道口贷就是一家专注民营中小微企业供应链金融服务的金融科技企业。其针对供应链融资的特点,打造的“道口云供应链融资服务平台”,改变传统信贷产品侧重抵押担保品的模式,基于供应链真实贸易背景通过数字化手段挖掘企业经营信息和信用数据的价值,探索实践动产融资新模式,实现产销融相结合,解决了中小企业融资难问题。

道口贷一直把满足中小企业企业生产经营性融资需求作为发展的第一要务,资产端的经营模式基本上都属于订单销售。这也让道口贷的金融科技创新更加关注实体企业的经营信息和真实交易数据,做到了金融真正关心实体企业的生意。

实践中,道口贷不但重视对企业有形资产的评价,而且十分重视运用互联网金融科技手段,对企业的企业家精神、企业声誉、道德风险以及信用历史等一些无形的、传统评价手段难以量化评价的要素进行精准评估和风险定价,并结合充分的信息披露将企业的融资过程置于社会网络的监督体系之下。

在道口贷APP上有关项目的信息,如:核心企业实际控制人以及其毕业的院系,核心企业的介绍、供应商企业介绍、框架协议采购合同等交易信息、该笔应收账款所对应的发票,以及核心企业对与该笔账款的确认和承付承诺书等等都清晰可见。公开透明的信息做到了每一笔融资项目均可追溯,确保了资金真正用于生产经营。

依托金融科技的在线融资服务,道口贷的供应链金融帮助小微企业快速变现应收账款,获得流动资金支持,很多供应商还会提供更优惠的报价。中小微企业获得了稳定的订单合作机会,核心企业稳固了供应链体系,供应链成员间高效的协同效率也让整个供应链在实体经济中的健康状况得到提升。这对当下供应链成员间抱团取暖,共同抵御疫情冲击,起到了极大的作用。

五年来,道口贷依照市场规律和企业情况为企业制定个性化的融资方案。供应链金融产品主要有应收账款转让融资、长期协议订单融资、预付款融资等。先后为食品饮料、物流、建筑工程、农牧业、能源、电子制造、电子商务、节能环保和零售快消等众多行业上百个供应链系统及其上下游的9000余家供应商和经销商提供了供应链金融服务。

根据普华永道数据及亿欧智库推测,中国供应链金融市场规模到2025年达到近20万亿元。市场容量的持续扩张与信息化水平的不断提升,让企业之间乃至行业之间的关系都变得更加紧密。与之相应的,是供应链金融正在从围绕着一个核心企业向形成一个关系到所有相关行业的产业生态圈转变,供应链金融将成为赋能实体产业的重要力量。